罕见!全国房贷出现负增长!到底是哪些人在提前还贷?


万万没想到,央行接二连三降低利率,非但没有拉动住房消费,反而迎来了意外的一幕:

现在,去银行提前还贷款的人,比申请贷款的人多! 与房贷利好政策形成反差,令人意外。

根据央行发布的4月金融统计数据报告,当月住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元。其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元。而在今年的2月份,居民中长期贷款首次转负。

与房贷利好政策形成反差,社交平台上的年轻人却在认真研究起要不要提前还房贷的问题。投资收益跑不赢房贷利息、经济下行怕裁员断供、这几年新批的房贷利率太高无法接受等因素,成为他们决策的重要参考。

媒体报道,湖北武汉的小企业主李夏最近也将两套房的贷款还清了,一共还款132万元。

2015年,她购买了一套别墅,贷款50%,利率是4.25%。2019年11月,她再买了一套学区房,贷款86万元、期限25年,利率5.65%,还款方式是等额本息。

“第一套就不说了,还了这么多年,欠的贷款已经不多。但第二套,我月供5000多元,到上个月,发现我还欠银行82万元。还了两三年,就像没还一样。”两套房的贷款加起来,李夏每个月还银行的利息,就要9000多元。

“闲钱130万元放银行,一个月利息才3000多元,而每个月房贷给银行的利息就9000多元,我肯定不想继续背负房贷。”李夏认为,这中间差价6000元,已经是一家三口一个月的生活费了,“少付6000元,就是赚了。”

她坦言,以前收入高的时候,手头流动资金周转较块,能有更高的利润。而如今收益没有那么高了,倒不如在不影响生活品质、生意周转的情况下,还了房贷。“不能开源,只能节流,省一点是一点。”

同样,2019年12月,人在广西的张莉,买了现在居住的70平米小两房,总价82.7万元,在工商银行贷款57万元、期限30年,还款方式是等额本息,月供4600元。

今年3月以来,张莉和丈夫开始提前还房贷,以缩短年限、月供不减的方式,3月还款5万元,4月还款10万元,月供降到了3600元。5月11日,张莉再还款10万元,继而在5月20日,丈夫已申请房贷全款结清。

“57万元贷款30年,利息是很高的,我们提前还款至少省了30万元利息。”她说道。

在北京工作的林兰,最近也提前还了河南郑州房子的50万元贷款。2018年1月在郑州南区购买了一套121平米房子,贷款118万元、期限30年,利率5.88%。

考虑了快一年,她和丈夫也决定提前还房贷,以年限不变、减少月供的方式,一次性申请还款50万元,月供减少了3000元左右,如今月供不到4000元。

在经历了金融去杠杆、利率中枢下行、楼市调控等一系列政策之下,普通人的投资收益能跑赢房贷利率已经成为奢望。

现在市场上好的投资理财渠道更加稀少,年化收益4%以上的理财产品更是难觅,还不如在力所能及的范围内提前还款。

一些被股市、基金伤透了心的投资者,也逐渐在成为提前还贷的主力。

曾渊告诉作者,自己2019年和2020年基金收益水平在20%-30%,到了2021年只有不到2%,而今年以来,基金整体收益浮亏超20%。“热门的张坤、葛兰我都有买。”资料显示,张坤的易方达蓝筹精选和葛兰的中欧医疗精选近一年收益分别为-28%和-37%。

北京上班族萧琦(化名)2017年贷款150万买下了首套房,当时赶上了最后一波房贷利率85折的优惠,因此她的房贷利率是4.165%。

前几年无论是大额存单还是银行理财,收益率都能轻松超过房贷利率。但从去年开始,萧琦发现大额存单的利率一直在下降,银行理财收益甚至一度出现了负数,跑赢房贷利率已经变成一件非常吃力的事情。

还有一种操作,是老手们经常干的。

有些提前还款的客户还清房贷后,再将房产抵押办理经营贷。

“贷款金额比房贷要多得多,利率也比房贷低得多,现在经营贷利率普遍是3.85%。”

这一利率水平,比首套房贷利率下限还低。假设一客户贷款150万元30年,通过经营贷置换房贷,总还款金额可以节省12.5万元。

如果申请经营贷去归还原来的按揭贷款,银行核查时确实存在难点。银行人士提示,经营贷周期较短,续贷也存在不确定因素,建议客户不要铤而走险。

但是,在信贷不断收缩的时候,谁去较这个真呢?

(综合燃财经、腾讯新闻报道)